Au cours de la dernière décennie, Community Worldwide, basé à Dubaï, est devenu l’un des processeurs de paiement dominants à travers le Moyen-Orient et l’Afrique, grâce en partie à un paire de acquisitions.
Cependant, de nombreux grands titulaires peuvent être la proie de l’innovation plus lente, ouvrant la porte à des startups plus petites et plus rapides. Le dernier développement est Enzaune fintech fondée en 2022 par Hany Fekry, Ancien directeur général de Community, ainsi qu’un autre ancien cadre de réseau Hamish Houston.
La fintech, qui a levé 6 hundreds of thousands de {dollars} de financement de semences, construit des infrastructures pour les banques et les fintechs, offrant une gamme de options de paiement locales, des cartes aux portefeuilles en passant par les paiements en temps réel.
Avant de lancer Enza, les fondateurs ont géré les départements mondiaux d’acceptation, de traitement et de financement de la consommation chez Community Worldwide. Alors que le réseau construisait un réseau de paiements robuste à travers le Moyen-Orient et l’Afrique, en se concentrant principalement sur le côté acceptation des choses, ils ont ressenti un écart massif dans la création de options complètes pour les banques et les fintechs, en particulier en Afrique.
Quand aucune des events n’a pu trouver d’alignement avec le réseau, ils ont démissionné pour démarrer Enza, qui a officiellement été lancé en janvier 2023.
« Notre divergence nous a incité à prendre du recul et à repenser remark répondre à ces besoins mal desservis sur le marché », a déclaré le PDG Fekry à TechCrunch.
Les fondateurs d’Enza disent avoir construit l’entreprise en utilisant des leçons de leur temps chez Community Worldwide et sa filiale, DPO Group. Mais contrairement à ces entreprises, qui se concentraient en grande partie sur l’acceptation des cartes et l’acquisition de marchands, Enza adopte une approche plus massive, servant les deux côtés de la transaction.
La plate-forme d’Enza est conçue pour les banques et les applied sciences financières du côté émettant, et les PME et marchands du côté de l’acceptation. La startup vise initialement l’Égypte, le Nigéria et l’Afrique du Sud, trois des plus grands marchés financiers du continent.
Acceptation des paiements à une échelle fintech plus massive
Les paiements sont souvent le premier level d’entrée en finance formelle pour les hundreds of thousands de petites entreprises mal desservies ou non bancarisées à travers l’Afrique. Enza veut aider ces entreprises à accepter les paiements en personne et en ligne à peu ou pas de coût – une stratégie qui, selon lui, permettront aux banques et aux fintechs de construire des relations à lengthy terme.
Une fois celles-ci, l’infrastructure d’Enza permet la vente croisée des prêts, des économies, des assurances et d’autres companies financiers.
«Les paiements sont la passerelle», dit Andrew Keyqui a rejoint Enza en tant que directeur exécutif l’année dernière. « Mais la valeur est dans les données et les companies que vous pouvez superposer sur le dessus. »
Cette stratégie joue également à l’évolution de la dynamique entre les banques et les fintechs en Afrique. Pendant des années, les banques ont cédé les infrastructures et en particulier la half de marché des PME à des acteurs comme Flutterswave, Fawry, Paymob et Moniepoint, maintenant le plus grand acquéreur marchand du Nigéria. Mais les banques détiennent toujours des avantages clés, à savoir les offres de companies plus larges et le soutien réglementaire.
« Les banques ont réalisé qu’elles abandonnaient trop de terrain aux fintechs », a déclaré Houston. «Nous voulons leur donner la technologie pour concourir et la reconquérir.»
De même, malgré la montée des fintechs à travers l’Afrique, les banques restent les acteurs centraux et réglementés derrière la plupart des agrégateurs de paiement. Mais beaucoup manquent encore d’une visibilité claire de ce que font leurs partenaires d’agrégateurs ou les marchands en aval.
C’est l’une des fonctionnalités d’Enza, disent les fondateurs: donner aux banques plus de transparence et de contrôle sur leurs écosystèmes de paiement afin qu’ils puissent rester conformes pendant la mise à l’échelle.
La startup basée à Dubaï élargit également les choices de paiement disponibles pour les banques. Enza s’intègre à des schémas de cartes locaux comme Verve, Afrigo et Meeza, aux côtés de réseaux mondiaux comme Visa et MasterCard.
Il se connecte également à l’infrastructure de paiement en temps réel, notamment le NIBSS du Nigéria, le Pays de paie en Afrique du Sud et l’instapay égyptien, ainsi que les portefeuilles mobiles et les portefeuilles, tout en prenant en cost les codes QR, Purchase-Now-Later (BNPL) et les fonctions de paiement sans contact.
Tirer parti des réseaux des fondateurs
Enza est Tirer parti des décennies d’expérience de ses fondateurs et des relations profondes à travers le continent pour obtenir rapidement des contrats avec plusieurs banques. Par exemple, Fekry a précédemment été directeur industrial chez Rising Markets Funds (EMP), qui a été acquis par Community Worldwide, où il est devenu plus tard directeur général.
Dans leur carrière, l’équipe a travaillé avec près de 200 banques. Mais cette fois, ils optent pour la qualité par rapport à la quantité. « Nous n’essayons pas de reproduire cette échelle », a déclaré Houston. «Nous ciblons 30 à 40 relations bancaires de haute qualité.»
Alors que la société n’a commencé ses opérations que l’année dernière, la fintech basée à Dubaï a déjà obtenu plus de 10 hundreds of thousands de transactions contractuelles par mois grâce à des partenariats en direct sur six marchés africains, au Rwanda, au Nigéria, au Ghana, en Égypte, en Ouganda et en Afrique du Sud.
Enza facture des banques sur une base par transaction («par clic»). Ces volumes augmentent de 35 à 40% par mois et devraient doubler au cours des deux prochaines années.
L’entreprise a explosé dans ses premières années, les fondateurs qui le financent eux-mêmes. Lorsqu’ils ont décidé de lever des capitaux extérieurs, les fondateurs ont déclaré qu’ils n’avaient pas acheté l’accord.
Au lieu de cela, Algebra Ventures et Quona Capital ont mené le tour de semences de 6 hundreds of thousands de {dollars}. « L’équipe de course de Enza a un historique impressionnant de démarrage, de croissance et de sortie des fintech à travers le continent », a déclaré Tarek Assaad, associé directeur chez Algebra Ventures, sur les raisons pour lesquelles son entreprise a soutenu la fintech de deux ans.
Le nouveau capital ira à étendre l’équipe et à déployer de nouveaux produits pour sa clientèle bancaire à travers l’Afrique.
« Nous avons fondé Enza pour résoudre de vrais problèmes d’infrastructure à travers l’Afrique », a déclaré Fekry. «Nous avons passé notre carrière à essayer de nous assurer que nos familles et nos communautés peuvent accéder à des produits financiers en tant que personnes en Europe ou aux États-Unis à faible coût et à tout second.»
